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第9部分（第1页）

太平盛世。这种为了防患灾害进行的保障就是原始形态的保险。

在国外，保险思想则发展更早并更成型。公元前2000年，在古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一个成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。其实，保险的雏形就已经基本形成了，即居民缴纳的赋金、成员的会费以及士兵的会费都相当于保费，保险事故是火灾、天灾和丧葬。

公元前916年，罗德岛的国王为了保证海上贸易的正常进行，制定法律，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担。在公元前260年～公元前146年，布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输问题，收取商人24％～36％的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海上保险的起源。　。。

第二章　投资经济学：人生理财的必备学问（12）

而现代保险就是从海上保险发展到火灾保险、人寿保险和其他保险的。

中国现代保险最早的是广州成立的“广东保险社”，是随着帝国主义入侵中国，由帝国主义国家开办的。中国本土资本的保险业最早是1885年招商局在上海创办的“仁和”、“济合”两家保险公司，后合并成为“仁济和”保险公司，主要经营水、火保险。

功能及分类

保险的存在和发展是由于它有众多的功能和作用。

首先，它可以转移风险。生活总会出现意料之外的事情，其中有很多是不幸的，这就是发生事故的风险，有些事故甚至带来的损失巨大会超出承受范围，如央视大楼的火灾，保险的存在就可以转移这种风险给保险公司。而保险公司通过大家一起投入保费从而对所有有危险顾虑的人们提供保障，因为概率是一定的，发生事故的人远少于投保的人，所以通常，所交的保费也会远小于发生损失时所得到的赔偿。

因此，保险还可以均摊损失。购买了保险后，事故发生的风险其实还是存在，如车祸并不会因为买了保险就不会发生撞车了，它造成的损失也是客观的，保险就是让大家一起来分摊一场车祸带来的损失。但是，保险只是起分摊的功能，也就是我们一起承担，但并不会减少损失。

在转移风险，均摊损失后，保险还可以实施补偿。

对于保险的分类，我们最常用的是根据标的不同，分为财产保险、人身保险和责任保险。　如小彰担心房子着火，给房子买的保险就属于财产保险，财产保险是以物或其他财产利益为标的的保险。小久担心身体状况不好而买的保险就是人身保险，它是以人的生命、身体或健康状况作为保险标的的保险。如果小智担心小修违约，而去买的保险是责任保险，即以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。

如何购买保险

面对琳琅满目的宣传和不断拜访的保险推销员，我们应该购买吗？要如何购买呢？首先，对于主动的保险推销员，请一定要求其出示有关证件。

然后，我们需要考虑自己的情况，决定是否购买。如根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。比如，虽然年轻人现在购买人寿保险比老年人优惠很多，但相应的，所付的周期也长很多，而且，还需要收入确定，这样才能按时足额的缴纳保费。对于“重大疾病保险”等种类，适应于没有医疗保障的从业人员而不是对医保无忧的人们等。如经常出门的人就可以购买专门的人身意外保险而不是每次都去买乘客人身意外险。而且，通常我们所要买保险的都是很大的损失事故，对于自己可以很容易应付的损失其实就没有必要。如果我们觉得保险公司的险种太多却又没有一个能正好满足自己要求的话，也可以对其进行合理搭配。

如果我们决定购买的话，就要注意保险条款上所列的事项，如保险责任尤其是免除条款，因为很有可能当发生了那项事故，如火灾时，保险公司却发现是家里的小孩子放的火，而其实这个原因在免除条款里，也就是您并得不到赔付。所以，完全可以要求业务员详细的讲解清楚。

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第二章　投资经济学：人生理财的必备学问（13）

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