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第九十四章 这是全公司的项目（第1页）

5月24-27日期间，严文龙马不停蹄的发布了一些列针对多彩分期的新措施，针对前期出现的问题，采取了相关的补救手段，不断完善这个业务。

最核心的一条，是建立起大学生的打工还钱机制。

为此，严文龙以自己的名义，成立了一家专门服务校园用户的公司，这家公司与多家开展校园业务的公司建立起合作关系，通过兼职、实习、就业等服务，联合了很多一批校园里面经营的企业，比如饿了么、猎聘网和宅米等等，为学生提供打工机会。

根据新的模式，只有在这家服务公司接受兼职、实习的学生，才有资格申请多彩分期。而根据这些人在合作平台上的表现、收入等，总部后台将这些数据收集起来，作为评分卡的依据，更新对学生的信用评级。

多彩分期采用白名单方式，实施定向要求，确保只有参与打工的学生和有一定收入的学生才能参与分期购机。

通过这样的打工平台，利邦公司将用户人群缩小到了只有原先的三分之一，但风险也变得可控。

同时，在多彩分期的网站上，原先以智能手机为主的高价电子产品，也开始拓展品类，增加了书籍、背包、短途旅行、阅读器等常用的低价产品。

这些产品作为学生前期购买的标的，由于金额不高，容易通过打工的收入，使得其接受度大大增加，购买量持续上升。

而随着学生门在打工平台、分期网站上各类数据的积累、用户黏性的增加，待学生收入稳定下来，信用级别得到了提升后，再向他们提供手机、电脑等高价产品的分期服务。

严文龙想要用这种方式展示自己的理念，世上没有不劳而获的事情。即使是学生阶段，你也要通过在网站上先买低价产品，并正常还款，逐步积累信用。

这样的方法，虽然使得分期业务的受众人群小了很多、分期贷款金额少了很多、发展速度慢了很多，但对应的，业务风险却得到了充分控制。

严文龙的第二招是加大风控技术的投入。为此，他花费了大量的口舌，说服了梁信杰和主管风险业务的副总裁，让公司100多人的技术研发团队，集中精力研发新型评分卡。

团队购买了更多的数据来源，根据多彩分期、合作平台、网购网站、话费充值等方面的交易数据和消费行为，综合运算评估学生信用。

对于那些新用户，则根据学校、专业、年级、地区、购物行为、浏览次数和点击次数等数据，根据历史数据进行模拟，完成分析和评级。

严文龙还调整了分期政策，变得更加灵活，有6种时长选择，最长分期可达到24个月，按月收取服务费，提前还款免手续费。

第四是推出了一个新的产品“毕业购”，面向即将毕业的大四学生提供高价分期产品。由于这些毕业生们很快就将进入就业状态，未来收入比起校园打工来提升不少，因此风险承受能力更强。

为此，“毕业购”给学生提供了顶尖的智能手机等产品，也允许以12期和24期的方式进行偿还，只是手续费略高。

在办理业务时，多彩分期会与毕业生签署合同，由毕业生出具承诺，未来将以工资收入支付分期贷款，算是一种收入质押。未来一旦出现逾期或坏账，则可以通过这份合同与用人单位交涉，或是进行仲裁。

第五项举措，则是优化流程。校园推广人员常在校园内高频宣传，离学生更近，在订单申请时，可以直接去到寝室，提供上门服务，帮学生办理申请验证和证件上传流程。

而在分期产品的投递方面，也采用产品物流面签的方式。由地推人员与学生当面交易并认证质量，减少售后模糊地带。电子产品合作方也做了更改，换成了行业巨头京西，虽然价格上的利润减少，但京西有正品保障、完善的物流体系和退换货流程，可以省去不少麻烦。

第六项举措是降低成本，主要表现在减少网络导流，自己在校园发传单。很多新兴公司死在广告费上，互联网金融行业要获取一个新的客户成本，也已经涨到几百元。而多彩分期这样的产品，对应的是非常垂直的用户群体——大学生，也不可能从网上买到精准流量推广。为此，多彩分期雇佣了大量的校园兼职，在各大学校散发传单，实现目标区域内的密集轰炸。

第七项，实施资本运作。主要是对接P2P，以及将债权进行打包。经过接近两个月的筹备，利邦公司利用自己的客户资源和行业资源，成立了一个专门的P2P平台，名叫芒果理财。芒果理财针对多彩分期发型的第一期产品，提供了接近1亿元的资金，资金成本平均控制在10%左右。

同时，严文龙通过各类金融平台，发行了一项ABS产品发行，将一批债务评级中上的债权进行打包，出让部分盈利，实现了资金的快速回笼。

一连串的行动陆续开展起来，让严文龙每天连轴转，像个机器人一样，一刻不停的忙碌着。

他知道，这是自己的荣誉之战，也是生死之战，只能赢不能输。输了，他在这家公司的所有努力将前功尽弃。输了，他的股权也无法增值。输了，他从此只能夹着尾巴做人，在周洋手下亦步亦趋。

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