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你可以从这些表格中看到,复利是立刻就能发挥作用的。你在第二年所赚到的利息已经比第一年多,第三年又比第二年多……以此类推,即使利率不变也无所谓。在复利的加持之下,你的投资随着时间呈现等比成长,就像滚雪球一样越滚越大。
换句话说,你投资得越久,你的进账就越多。因此对于年轻的你而言,时间是你最好的朋友。你的人生还长得很,此时不开始利用复利,更待何时?
从你第一次领到薪水时就开始存15%,并且争取稍微多一点的加薪,如此你就能够迅速累积财富。当你身边的朋友同事才要开始规划退休生活时,你已经非常非常有钱了。
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第25节:现在就开始储蓄(1)
现在就开始储蓄
现在——我真的是说现在——就开始养成储蓄的好习惯。
即使你才刚开始工作,为了还学贷而感到一个头两个大,你还是必须从现在就开始存钱。你必须现在开始理财投资。我们也不用贪心,存你收入的15%就好。如果你真的有困难,能存多少算多少。
我知道你现在可能赚得不多,但我鼓励你一定要养成存钱的习惯。
一旦你习惯了存钱,你就会发现原来存钱并不难。只要你觉得存钱很轻松,你就会存得更好、更多、更久。这样的结果是什么呢?你将坐拥大笔大笔自动累积而成的财富。
有钱先给你自己——在给政府之后
根据MoneyChimp。的资料,年薪30337元要缴的税刚好进入25%那层。因为政府要先拿钱,也就是直接从你的薪水当中扣税,所以你只能领到扣完税后的薪水,也就是22753元。下一个你就必须把钱给自己,无论如何都要拿4550元保守投资股市。
你也可以拿来存个人退休金(IRA)或简便养老金(SEP),这些都可以报税,有利于你的财富累积,因为你通过投资所赚的利息暂时不扣税,等到你花这笔钱时才要缴税,而那是许多年以后的事。
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第26节:现在就开始储蓄(2)
延后缴税绝对有助你累积财富,但我们现在先不谈税务问题,前面的表格已经告诉你节不节税都能致富。现在的重点是你的钱应该按照这个顺序用:
1。 缴税……因为国税局不会手下留情。
2。 给你自己——也就是把你收入的15%拿来投资。
3。 付各项债务的利息——卡债、学贷、车贷等。减轻债务很重要,你一定要先还债再想别的。
4。 用在非必要的生活开销上,包括娱乐、旅游、“玩具”。
在缴税及理财投资之后,你大约剩下年薪18000元可以生活。当然,我知道这笔钱并不多,每个月只有1500元。然而,如果你好好算计的话,生活不至于会有太大的问题。房租750元,你可能必须跟人合租,但那是很有意义的人生历练。你现在没必要花1000元租屋。
生 财 有 道
你要等到几岁才能经营一家每年获利30万元的公司?史考特·司米格勒(Scott Smigler)已经证明成功与年龄无关。他在二十二岁时已经靠“独家概念”(Exclusive Concepts)赚进六位数的年薪,提供行销策略给线上企业。
史考特从来不让自己的年龄挡住财路。事实上,他认为年轻就是“莫大的优势”。他不但成功打造出自己的企业王国,学业方面的表现也令人刮目相看。他一方面做好主要的工作——念大学,一方面在宿舍里经营“独家概念”。虽然他曾想过要辍学去专心发展公司,但后来认为“长期看来不是明智之举”。因为他相信企业要成长成功,教育是不可或缺的元素。
史考特有一次接受班特利(Bentley)《观察家报》(Observer)的访谈,他在访谈当中表示创业需要小心准备前置作业,包括建立“健全的原则”、“完整的企划案”,以及“经过深思熟虑的财务安排”。他觉得自己成功之处在于彻底发挥他公司的“强项”。
史考特从“独家概念”获益良多,尤其是他学到有效沟通的重要性。他同时也提醒有心创业的人要生活平衡——玩乐很重要,公私分明也很重要,如此才能享有健康的人生。
资料出处:与Maura King Scully之访谈,The Bentley Observer;Sarah Pierce,《来自年轻创业家的十堂管理课》“(10 Management Lessons from a Young Entrepreneur”,Entrepreneur。)
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第27节:现在就开始储蓄(3)
省下这250元的房租不至于影响到你今年的生活,但对你退休后的生活却有着莫大的帮助。
我会在第九课教你如何用社会新鲜人的薪水过富豪般的生活,而且还能把薪水的15%拿来投资。不过现在我们先来复习本课的重点,同时我需要你做出几项承诺。
如果你已经了解复利的神奇力量,你就会迫不及待许下这些承诺。
自动化财富承诺一:
“如果我还没开始工作,我要尽快找到一份年薪至少3万元的工作。”
自动化财富承诺二:
“我从今年开始,每年最少都要将收入的15%存起来。”
自动化财富承诺三:
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