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第6部分（第2页）

你的事业是你自己最有控制权的资产。有形资产的收益很大部分取决于市场波动和经济周期。股票牛市里，你的证券投资也会水涨船高；熊市来了，你的证券投资也跟着下跌。经济景气的时候，房地产欣欣向荣；经济不景气的时候，房地产也难逃其劫。其他的经济来源如父母的遗产、老公的身家、朋友的帮助等，于你归根到底都是“身外之物”，固然你可以得到“滋润”，然而开关水龙头的决定权并不在你的手里。而你，可以决定你想要什么样的事业成就，不出意外的话，你的人力资产规模是和你的努力成正比的——这就是“活”的真正含义。

从管理人生投资组合的角度来讲，人力资产和有形资产配置恰当，才能让你的人生资产负债表基础稳固。单身的你，尤其需要自己给自己打好桩，人力资产就是你人生大厦的奠基石。享受着幸福婚姻的你，两人世界也需要共同贡献，互相扶持，更好地抵御不测风云。要是你不幸遇人不淑，你重新出发时的资本很可能只有你自己，人力资产的重要性就更加凸显。

百年一遇的金融危机后，当今世界纸钞泛滥，再加上资源紧缺，通货膨胀这个恶魔随时都有可能趁机肆虐。什么样的资产是抵御通货膨胀的最佳选择？人的创造力！经济动荡的同时，世界格局正在改变，西方国家百年霸权正在显现出疲态，新兴国家尚未站稳脚跟，文化和思想意识的冲突日益加剧，我们这一代人面临的绝对不是太平盛世，而是巨大的未知数。不管是什么样的有形资产，都有可能受到外力的毁灭性打击。而你的人力资产却无此之虞。“留得青山在，不怕没柴烧”，你的个人智慧和能力是你的核心保障，无论顺流逆流，狂风暴雨，都不会消逝。

最后，对财女而言，一份能够发挥自己热量的事业是提高生活质量的催化剂。这不光是指挣了更多钱可以买得起奢侈品、享受得起高档服务，这些物质的东西为你的生活质量所能作的贡献非常有限。有事业的财女，是社会有建设性的一员——而不是寄生虫、附属品，因此可以得到他人的认同。这一点非常重要，因为人的本质是社会的动物，人需要有伴，有族群认同，有精神交流，才会觉得安全、充实和开心。同时，有事业的财女，生活圈子广，眼界宽阔，阅人处世有数，人际关系网络越来越发达（千挑万选的机会自然也多了），于是乎锦上添花，个人人力资产的发展进入良性循环。

“你和他的组合”需要分散风险（1）

如果你已经找到了灵魂伴侣，恭喜你！从此后，在人生的道路上，你们将携手共行，相濡以沫，同甘共苦，白头偕老。

但是你想过吗，搁浅的鱼，奄奄一息，分享着可怜的几滴水，固然感人，却是多么痛苦的一幕！假如情景换成“一条鱼搁浅了，另一条鱼把它救起，然后一起重新回归江河大海”，不是更加美满，更加值得提倡吗？

两个人共建人生，除了爱情信念外，还应该付出实际行动。而实际行动不仅仅是对你的他送上关怀，为他准备热菜热饭，当好贤妻良母——这些还是不能降低你们俩都沦落为搁浅的鱼（虽然是相亲相爱的搁浅的鱼）的可能性。实际行动还应该包括经营你的人力资产，为你和他的组合分散风险。

现代社会竞争激烈，铁饭碗已经彻底成为历史。你的他也许现在拥有令人羡慕的好工作，处在一个热门的行业，所在的公司也欣欣向荣，他是你们家的主要收入来源，你和他的组合全靠他支撑。你们男主外，女主内，小日子平静美好。可是，世界上唯一不变的是变化。好公司会衰败，热门行业会变成夕阳产业，好工作好职位会不保，你的他有可能不适应新形势……即使天不塌下来，你们的小家也会饱受风雨。如果你和他都有各自的事业，都有一份收入，两人一边一个都划着桨，同舟共济，小家庭这艘船才能经得住风浪。

你和他的组合——抛硬币试验

其实，这就像抛硬币。抛一枚硬币，假定反面是我们不希望得到的“坏结果”，每抛一次，你得到“坏结果”（反面）的概率是50％。现在我们抛两枚硬币，两枚硬币都是反面的概率就是50％×50％等于25％。为什么两枚硬币都是反面的概率比一枚硬币是反面的概率要低呢？这就是分散风险机制在起作用。抛两枚硬币的预期收益也会较抛一枚硬币的收益高。

假定抛到正面，你可以拿到1元钱，抛到反面，你被扣掉元钱。第一种情况，你只有一枚硬币可抛，那么你的预期收益是元（50％正面概率×￥1正面收入＋50％负面概率×（–￥反面扣钱）=￥）。第二种情况，你可以同时抛两枚硬币，你同时抛到正面与同时抛到反面的概率都是25％，而你一枚抛到正面，一枚抛到反面的概率是50％。同时抛到正面，你就可以拿到2元钱。同时抛到反面，你就被扣掉1元钱。一正一反，你就可以净拿元钱。这样，你抛两枚硬币的预期收益就是元（25％×￥2＋25％×（–￥1）＋50％×￥1=￥）。

同时，现代社会对智力情商的回报远远高于对体力劳动的回报。知识女性的事业天地越来越广阔，在很多岗位上女性的数量（特别是靠业绩取胜而不是靠裙带关系的地方）都超过了男性。《纽约时报》就报道过，目前在印度，20％的大型金融机构的CEO（包括华尔街各大银行在印度分行的总负责人）是女性，印度中央银行副行长级别的高级管理层中50％是女性。主要原因是印度的金融行业是在近20多年来刚刚发展起来的，不像其他传统行业或者政府部门已经被男性占据，而且金融行业的业绩好坏很明显——公司财务的底线是增还是减。我注意到中国《福布斯》富豪榜上的女性上榜人，绝大多数都是自己奋斗成功的，而在西方发达国家中，《福布斯》富豪榜上的女性则绝大多数都继承了巨额遗产。书包　网　。　想看书来

“你和他的组合”需要分散风险（2）

你的态度会影响事情的结果，“中庸”态度只能给你带来“中不溜”的结果。所以不要把自己“自然”地放在后排，而要相信自己的潜能，相信天时地利和自己。也不要怕自己太出色，吓跑了他。如果他不能接受你比他耀眼的事实，那他未必就是你的真命天子。养家的军功章，有他的一半，也应该有你的一半。

不要浪费你自己

“假如雷曼兄弟公司是雷曼姐妹公司的话，我们还会陷入如今这么一个泥沼吗？”《纽约时报》专栏作家尼古拉斯？克里斯托夫问道。在他看来，华尔街公司高层会议就像泌尿科候诊室——几乎清一*性。他认为只有男性主宰决策过程，没有融入不同的观点，将导致了灾难性的后果。

克里斯托夫列举了一些行为研究的结果来说明。例如，有一项研究把华尔街交易员每天早晨的雄性激素水平和他们每天的交易结果对照观察，发现两者的正相关性很高。也就是说，早晨雄性激素水平高的交易员比较能赚钱。但是，当雄性激素水平高过某个程度后，交易亏损的可能性就大大增加了，因为过于激进的情绪倾向会对交易员的理性判断能力产生负面影响。另外一项研究把参加实验的男性放在同一间屋子里，让他们针对某个金融产品下赌注。结果发现每个人都非常受同屋其他人的影响，而且在面临压力时，都不同程度地变得更加激进，下的赌注也越来越高。

除了这些直接分析男性经济决策模式的研究之外，还有其他领域里的研究也间接地说明女性参与决策的积极效应。耶鲁大学的格兰特？米勒教授分析了美国各个州在给予妇女选举权前后的公共政策，发现政客们的行为发生了很大变化。例如，他们拨给与公共健康有关的预算平均增加了35％。在全国范围内实现妇女有*权后，美国的婴儿死亡率急剧下降。这和政客为了迎合妇女选民的诉求增加公共健康开支、推行类似公益政策有直接的关系。

在冰岛，有一个例子也特别能说明问题。冰岛Audur　Capital投资公司两位女性创始人之一的Halla　Tómasdóttir主张，“把女性的方式带到金融中去”。她的投资策略非常保守，迄今她的回报率是个位数，并不高。但是和在2008年冰岛金融危机中全面破产的冰岛政府相比，她这样的成绩简直就是奇迹。

克里斯托夫建议那些拿了政府巨额资助的华尔街银行们，如果想要避免“走火入魔”式的决策悲剧再度上演，不妨考虑吸收一下女性的智慧。

不要浪费你自己，小家庭的幸福也需要你的智慧。

除了抵御平时的经济风浪之外，你的人力资产还是你的“灾难保险”。

现代社会具有复杂的社会结构和经济体制，以及先进的科学技术手段，为人类提供了丰富的物质条件、崭新的机会和空间。然而，在现代社会的种种优势背后，也隐含着许许多多的弊病和陷阱。之前我们讨论过“黑天鹅”，可以说，在人类历史初期，“黑天鹅”多数时候与天灾——大旱、洪水、瘟疫、地震——相关。近年来，“黑天鹅”出现的频率增加，与人为因素有很大关系。现代社会的复杂系统使得曾经“天高皇帝远”的地方也可以成为制造系统性风险的源泉，?

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