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第7部分（第1页）

试问医疗失误能否因为天文数字的赔偿金额而不再发生？答案肯定是不行，因为美国数10年来的巨额医疗失误赔偿的案例证明，并没有因赔偿金额巨大而减少医疗失误的发生。

回过头来看看这笔超过千万美元的赔偿和诉讼费用，由谁来支付？答案是该州所有的医生。他们要支付更高的医疗失误保险保金，而医生和医院会将费用转嫁到病人身上，最后还是全数由病人负担。

由于医疗费用昂贵，医疗保险费用也水涨船高，连没有去看医生但买了医疗保险的人，也要分担医疗失误不设上限的巨额赔偿。以居住在加州的笔者来说，医疗保险费每年6；000美元，每年医疗费用低于5；000美元则由被保险人自费。也就是说，同一年度医疗开支超过5；000美元才能向保险公司申请给付，这是名为高扣除额（high　deductible）的廉价医疗保险。这可真的是廉价至极，若是低扣除额医疗保险，通常要每年支付15；000至20；000美元保险费。

除了医疗失误的巨额赔偿之外，还有劳工赔偿、疏忽责任赔偿、交通意外赔偿等等。索赔官司变成了法庭彩票，只要找个借口提出索赔诉讼，便有可能得到千万美元巨款。很多律师免费承接索赔官司，只是在赔偿金额中拿些分红就能度日。美国加州的索赔官司很多，相对的，律师的人数也很多，因此也让加州有另外一个称号“律师之家（Home　of　lawyers）”。

美国雇主为员工提供的医疗保险金额巨大，最终令经营成本增加，使得营业困难。结果是降低了美国商品的出口竞争力，同时又增加了美国人的经济负担，至今，4；500万美国人仍没有医疗保险。随着经济情况不断恶化，2008年失业人口增加，而失业等同于失去雇主提供的医疗保险。即使仍然有工作，汽油及粮食价格急升，无力支付医疗保险的美国人将会越来越多。

亡羊补牢的立法精神

讨论美国的立法精神之前，先看看一句美国格言：If　it　is　not　bro？ken；　why　fix　it？（如果它没有坏或者破烂，为何去修理它？）

很多负责立法的议员真的以此格言为座右铭，每当有人在没有惨剧发生之前立法来进行预防时，就会有议员站出来说，以往不曾出现过严重问题，证明没有立法的需要，如果现在立法就是扰民。自由与放纵仅有一线之隔，美国的立法精神是宁纵无枉，往往出现应管不管的情况。

美国的立法层层叠叠，州政府有自己的立法制度，联邦政府也有。两者都是坚持亡羊补牢的立法精神，绝对不会在未发生惨剧之时，提早立法预防。这样做的好处是政府力行不干预政策，将法律对经济及民生的影响降至最低，国家的自由度大增。但若是出现严重惨剧，例如金融业衍生工具爆发的经济灾难，令金融系统崩溃的话，事后立法已无济于事。

次贷风暴是个很好的例子，事前政府已经察觉到问题存在，但是没有人愿意背上干预自由经济发展的恶名，立法阻止次贷信贷的发展，最终导致次贷风暴一发不可收拾。

美国人立法不够精密，也是个头痛的问题，往往立法多却无法堵塞漏洞，甚至因为立法失误导致更严重的问题。例如过去数10年因为房贷出现的问题，而成立了许多法例试图监管房贷，但是对于不动用银行体系资金的次贷信贷却起不了监管的作用。在正常的房贷受到太多监管下，高风险的次贷自然成为购屋者的选择，立法产生的灾难反而大过原本的小问题。

笔者想到了一句新的格言：If　it　is　going　to　break；　why　don〃t　you　prevent　it？（　如果它快要坏或者破烂，为何不预防？）

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第26节：社会分化

社会分化

美国社会分化得很厉害。以同性恋婚姻为例，美国总统和加州州长都坚定地支持一男一女结合才算婚姻，禁止同性结婚。旧金山市长却大力支持同性恋婚姻，在没有得到联邦政府同意之下，搞同性恋婚姻合法注册。双方提出诉讼，加州最高法院裁定政府禁止同性结婚的政策是违宪。而同性恋婚姻在2008年6月正式合法，因很多美国人反对同性恋婚姻，于是11月大选时，加入了“一男一女结合才算婚姻”的修宪投票。每次同性恋团体示威就有反同性恋示威，可见美国人在此问题上的分化程度。

除此之外，伊拉克战争问题也是分化得很厉害。美国以外的人被媒体洗脑，以为每个美国人都反对伊拉克战争。事实上，美国人在此问题上并不一致。2006年初，有团体发起支持军人运动（Support　our　troops），黄丝带和美国旗因此卖到断货。近年来，美国国会多次撤军法案都以些许的票数落败。基本上，国会议员主战和反战各占一半，分化严重程度可见一斑。

社会分化严重的时候，立法的难度也随之大增。任何小小的问题都会造成双方人马争论不休，国会花在辩论上的时间越长，积压的工作就越多，立法程序几乎陷入停顿的窘况。

国会是国家的神经中枢，要是不停地因为社会分化而受到骚扰，美国的经济发展必然受到打击。2005至2007年的时候是处理次贷危机的最佳时刻，虽然次贷问题在2005年及2006年已经浮现，但是仍然有弥补的空间。国会却纠缠于撤军问题。民主党三番五次主张撤军法案，每次都被否决，所有辩论和投票都是为了这一件事，反而是次贷问题被忽略。到了国会认真地看这个问题时，事情已经演变成经济灾难。

偏重立法

美国人遇到问题时，都喜欢循法律途径解决，这的确是很好的法治精神，但是当事情无法以司法手段解决时，美国人仍然主张立法解决问题。原因很简单，美国社会崇尚自由，很难由政府出面勒令国民自律，立法监管其实是唯一途径。最佳例子是耗油量高的汽车在美国大受欢迎，政府和环保团体不断呼吁减少使用耗油量高的汽车，但是徒劳无功，至2005年时，美国人买车仍然以耗油量大的汽车为首选。

2008年５月开始，粮食和燃料价格急升使得通急升，美国出现升息抑制通胀的需要。可是，升息会令房市受压，信贷进一步紧缩，次贷风暴的杀伤力会加大。

况且，美国次贷放款人在一片收屋潮中大尝苦果，房市处于水深火热之中，绝对不能升息让房市进一步恶化。美国陷入升息与降息的两难状态，立法只会令经济情况更加复杂，变量更多。可是美国政府只是着眼于立法解决问题，没有想过其他行政手段。

美元看来势必得承受某种程度的高通胀，经济自然受到通胀的摧残，也令次贷的破坏力更持久。次贷风暴的影响不断扩大而且趋于长期化，情况并不乐观。

2008年美国国庆节，即７月４日，笔者到加油站加油，汽油价格是１加仑（注：加仑，gallon，是一种容（体）积单位，分英制加仑和美制加仑。1美加仑=3。785升）4。5美元。回想2007年国庆节的汽油价格，只是１加仑３美元，约上涨50％。总统候选人奥巴马声称会立法改善经济，拯救数10万没有能力支付房贷的投资人。试问，在此情况下，订立什么法律才能让汽油价格下降到每加仑３美元？什么法律可以帮助无力购屋的投资人继续来支付房贷呢？

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第27节：美国人倚赖借贷度日

笔者认为胡乱立法比不立法更加危险，如果真的有一条法律能令汽油价格下降到每加仑３美元，这条法律对经济的打击一定大过汽油涨到１加仑５美元。

美国人倚赖借贷度日

借贷度日是美国经济的当前危机，因为信贷紧缩，缩得最厉害的可以说是私人贷款和信用卡贷款。美国人爱借钱是人人皆知的事实，美国各大城市的支薪日贷款（Payday　Loan）办事处遍布大街小巷，数目比快餐店还要多。支薪日贷的金额只是300美元，可见美国人借贷的程度有多泛滥。

此外，在街上奔驰的新车，车主大都没有付头期款，甚至是完全没有付钱　就“买”回来的东西。笔者没有夸大，很多车行都挂着大招牌，写明“Sign　ａｎｄ　Drive”，即签个字就可以把车开走，只要有收入稳定的证明，即使现在信贷紧缩的情况下，借钱仍然很容易。

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