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犹太人经商,很重要的秘方是:有钱不存入银行生利息。在18世纪中期以前,犹太人热衷于放贷业务,就是把自己的钱放贷出去,从中赚取高利。19世纪后直至现在,犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖,也不肯把钱存入银行。
犹太人这种“不作存款”的秘诀,是一门资金管理科学。俗语讲:“有钱不置半年闲”,这是一句很有哲理的生意经。它讲明做生意要合理地使用资金,千方百计地加快资金周转速度,减少利息的支出,使商品单位利润和总额利润都得到增加。
怎么才能使钱活起来呢?作为商人要注意以下3个方面:
1.善于分析市场走势,把钱投向回报率高的项目
犹太人善于精打细算,把钱存入银行,年息最多也不过10%左右。而把钱投入做生意或生产项目中,如果利润回报率为10%,一年滚动周转4次,就可获得40%的增值。如果对市场走势观察分析准确的话,每次周转会盈利30%或更多些,那么一年滚动周转4次,所得的利润则超过100%了。所以,犹太商人乃至普通百姓,一般不会把钱存入银行的,即使一时未寻到有利的投资目标,他们也宁可拿着现金,等待投资时机。
2.善于营销,保证商品不停留
在市场经济体制下的社会,商人的生存与发展关键在于其商品不积压,经常保持勤产勤进,快销快出,这样就不会积压资金。商品一旦积压,既妨碍了扩大生产经营,又增加利息、仓租等费用。要达到商品不积压,除在于产品的质量和款式外,很重要的一环是营销。根据营销学的道理,商人要千方百计地满足消费者的需求,才能达到盈利的目的,在整个营销过程中,促销是一项至关重要的工作,正如“皇帝女儿要出嫁,还得相亲一句话”的道理一样,质优款新的产品也要有得力的促销手段才能卖出去并卖得好的价格。
3.善于确保资金安全,防止因小失大
从事经营,风险是时刻存在的。古人讲:“福兮祸所伏,祸兮福所倚。”盈利是与风险并存并成正比的。如何化险为夷呢?犹太人做买卖很有规矩。如规定交易必须订立合约,一切按合约条款办事;又如买卖不放账,如要求放账者必须提供银行担保或相应物业抵押等。他们绝不做那些以言代约,随随便便的“君子协定”买卖。正因如此,他们不会有受骗上当现象。犹太人有一句谚语说:“老子对儿子也不能相信,只相信自己。”其道理出自以契约办事的习惯。
□储蓄投资的方法
在现代社会中,提到储蓄,几乎妇孺皆知。对于一般的家庭来说,当他们手中开始有剩钱,考虑如何使这些钱保值增值的时候,储蓄往往成为其首选的投资方式。
那么,储蓄这种最古老、最具传统的投资方式,凭什么在人们心中保持魅力、长盛不衰呢?我们不妨先看看储蓄投资所具有的与众不同的优势。
1.储蓄是风险最小的家庭投资方式
储户把钱存入银行,等于银行向储户借钱,作为接纳储户资金的代价,银行要按一定的利率和期限付给储户相当的利息。储蓄存款不仅能够到期时拿回本金,而且能够挣得利息,储户坐收渔利,何乐而不为呢?同其他投资方式比较如股票、债券、房地产等,储蓄承担的风险小得多。如果你有5000元钱,把它存入银行,定期一年,按照一年期定期储蓄存款利率5.22%(年)计算,到期后,你可从银行得到5261元;但如果你将这5000元拿去买股票,碰上股市低迷而被套牢,很可能已不值5000元了。
2.储蓄是最灵活的家庭投资方式
银行开展的储蓄业务,形式十分多样,包括活期、定期、定活两便。有奖、专项储蓄等多种方式;从时间来看,储蓄存款除了活期存款可以随时存现金外,定期存款还有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年、8年等不同期限和利率档次。储户可依据家庭经济条件、收支状况、特殊目的等灵活掌握,自由选择。即使是使用定期存款方式,同时存款尚未到期,若急需钱用,储户也能通过个人有效身份证件,办理提前支取手续。由此可见,储蓄投资可以灵活地选取存款方式和存款期限,具有很强的变化性,投资者可以灵活调配资金。
3.储蓄投资是最方便的家庭投资方式
我国的储蓄业务由中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、各类投资公司、农村与城市信用社以及邮政储蓄部门承办,储蓄业务网点遍布全国各地。每个储户都可就近参与储蓄。特别是近年来,随着科技的发展,银行电脑化、网络化的发展,信用卡的使用,异地通存通兑业务的开办,方便了各地储户。有的银行还装有自动取款机(ATM),不仅节约了储蓄排队等候的时间,而且能24小时为储户提供服务。
4.储蓄是最安全的家庭投资方式
储蓄凭证大多数是记名和留有家庭住址的,有的还可以加盖印鉴、设置密码或指明凭身份证领取。储户存单和存折储户自己保管,如果不慎遗失,储户只要及时持本人身份证向原开户储蓄所申请挂失,就能保证存款不受流失。如果已经加盖了印鉴,设置密码或指明凭身份证领取的储蓄凭证,只要印鉴、身份证不丢失、密码不泄露,即便是丢失了存单,别人也很难冒领,加强了储蓄存款的安全性。
储蓄投资的这些优势是其他投资方式所无法相匹配的。因此,我们在进行家庭理财时,绝不能忽略储蓄投资。虽然储蓄投资的收益不是很好,但其安全性好、流动性强,通过储蓄投资,我们可使搁置的钱保值增值。可以对付家庭生活中的不时之需,还可以为家庭的长远、特殊目的而储蓄(如住房储蓄)。
俗话说:“积土成山,积水成渊,积跬步而致千里。”有计划地储蓄,能够使家庭财富稳步增长,建成家庭经济的蓄水池,为提高我们的家庭生活质量提供强有力的后盾。
5.如何进行储蓄投资
储蓄投资具有强大的优势,但这并不意味着随意地把钱存入银行就行了。要想使你的钱在储蓄投资中获得满意的效果,达到家庭投资的目的,必须事先制定好储蓄投资计划。
制定储蓄投资计划前,应先了解分析以下三个方面的情况:
(1)我国人民币储蓄存款的种类及各种类的特点;
(2)家庭实际情况及储蓄投资的目的;
(3)当前经济形势及国家有关金融政策。
6.哪些储蓄方式可供我们选择
目前,我国城乡居民个人储蓄存款种类包括活期储蓄和定期储蓄两大类,定期储蓄又细分为:整存整取定期储蓄;零存整取定期储蓄;定活两便储蓄。
7.宏观的投资环境对储蓄投资的影响
(1)在国家经济发展处于兴盛阶段时,因为投资上涨社会需求猛增,银行存款利率较高;相反,在萧条时期,投资削减,需求减少,银行利率下降。因此,家庭储蓄应了解经济周期,使存款周期尽可能与经济周期步调一致。
(2)在高通货膨胀期间,拥有现金存款等货币性资产会造成购买力下降,而金银首饰等实物资产却不会贬值。因此,应尽早将存款转换为实物资产,以降低损失。
□每天花十五分钟投资
许多人只羡慕他人的成功,但却不愿意同时付出金钱和时间来行动,使自己同样成功。他们的借口是没有时间。他们真是没有时间吗?结论是否定的,只不过他们没有专心地利用而已。
你每周花多长时间看电视?不知道,那我来告诉你。
成年人每周花在看电视上的时间大约为二十八小时,这是根据尼尔森集体调查得到的数据。
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