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许多公司混乱的财务现状,与商人公私不分有直接重要的关系。本来生意的现金周转、利润水平都处于相对理想的状态,但你个人的高消费足可以严重影响你生意的财务状况。同时,尽管是“肉烂在锅里”,但由于财务的公私不分,很难使你的事业正常发展。
我们都知道,尽量减少企业营运过程中的不可预计因素,是保证企业顺利营运与发展的重要措施。商人的日常消费如果实施供给制,完全由你的企业按需供应,则将增加企业的营运费用,不知不觉地比同行高出一截成本。同时,古人已经语重心长地告诉我们“由俭入奢易,由奢入俭难”,商人如果不加以控制,很容易快速提高自己的消费水平。如果再有一些不良嗜好,处于创业期的企业通常很难承担如此高额的费用,离破产也就不远了。
公私分开对于合伙经营的小型企业,具有更加重要的意义。如果大家都不遵守游戏规则,转眼之间,一家前途光明的企业也就倒闭了。
自主创业,也必须承担必要的家庭责任,也有必要的个人消费。如果不能从企业中随便拿钱,岂不是要喝西北风?在实务中有一个良好的方法,可以解决商人公私分开的问题,就是自己给自己开一份适当的工资。这是一个很好的创意与方法,可以解决小型企业的许多问题。
首先,你有一份工资可以养家糊口,并在一定阶段维持一定的生活水平;同时还防止你过早地进入奢侈消费的行列,对你事业上积累必要的发展资金有利。
其次,每月固定的商人工资,与聘请一名总经理的价值一样,是一种合理的营运成本,降低了企业的营运风险。
合伙企业的合伙人中,有多种情况。有参与企业业务的,也有不少与企业无业务关系的;参与的程度、个人的能力也有一定的差异。如果采用同样的利润分配形式,是鞭打快牛,将严重伤害部分合伙人的利益与积极性,导致企业的解体。而通过工资差异的调节,至少可以缓解这种矛盾。
□借贷要把握正确时机
借贷是一门艺术,也是做人的艺术,借贷双方都要学习。若要借钱给朋友,最好能公事公办,朋友关系才不致产生裂痕,且在借贷金钱时应撇开私人因素,避免产生莫名的困扰及无谓的顾虑。
有人说:“金钱往来只会使人际关系更加恶化。”就举朋友和朋友间的借贷行为做例子:有两个相当要好的朋友,经常会在彼此有困难时互伸援助之手解决难题,但金钱方面的接触却很少有。其中有一位到了结婚时候,却因没钱结婚及装修新居而困扰,另一位朋友即决定无条件的借给他几千元,当时朋友非常感激,也顺利结了婚。然而事后,两人渐渐疏远且见面时都觉得不自在,原因是他们似乎已从朋友的平等关系,一变而为主从的尊卑关系。尽管借贷关系消失后,两人却再也没有恢复以往的朋友关系了。
这种心态也可应用在其他筹钱的对象上。如果能仔细推敲其中每个环节,包括筹钱动机、筹钱方式的选择、技巧的运用、成本利息运算和组合等,这些环节都需巧妙地运用各种技术去达成与衔接。因此称它是科学与艺术的结合,实不为过,值得大家去学习与钻研。
虽然借用别人的钱财可以为自己赚取更多的钱,但是借钱也并非是信手拈来的事,借钱很有讲究,借钱的时机也是有讲究的。不讲究时机就可能借了钱发不了财,还要赔本。把握住正确的借钱时机,决定了你借来的钱是否能够替你赚取更多的钱。
依据现代财商理念,通常以下的因素,决定你的借贷是否适时:
1.利率低垂
资本的成本其实就是利息。如果利率回复钱存入银行已经可以有十三厘的利息收入,不少投资都收不到如此的回报。但既然银行发给存户的利息如此高,转手借给你的利息自然会比存款利率更高。如果借入的资本利息很高,但投资的利润却不能弥补这些利息支出,借钱就显得并不合算。但如果投资的预期回报丰厚,利率又低垂,借钱投资就大多没有错。
2.通涨高挺
如果物价指数如脱缰的野马,自己拿住钞票就会逐渐失去一些购买力。既然如此,就更应去借钱。因为银行只会收取利息,并不去理会物价指数。如果银行年利率十厘,借入三百万的话就要明年还三百三十万。但如果是明年百物腾贵,今年三百万的楼宇明年会升值到八百万,现时借入三百万买楼,一年之后就升值两倍多,而你还给银行的钱,只是三百万本金加上三十万元的支出。这个例子虽然有点夸张,但事实上却是借钱时要考虑的因素。因为货币购买力下降,还本还息时只需给予已经贬值的货币,无形中自己也赚了不少,小小利息根本不足挂齿。
3.投资计划
借钱并不是漫无目的的。借贷毫无用途的话,徒然浪费了信贷额的利息。站在投资理财的角度而言,你必须先行策划这一笔钱怎样运用,投资在哪些生意上面。有了详细的计划后,借钱就是要配合的必须行动。如果借钱用来存钱(把贷款用以收息),这些不明智的投资计划和借贷是不合适的,天下没有如此的傻人。
4.利润风险比率
利润风险比率是投资学一个甚为重要的名词。一个投资是否值得一搏,就要看利润风险比率。比如收益大于风险,赚就会赚一千万,赔就赔一万,如此投资就应该值得一搏。但如果赚钱最多都是赚一万元,赔就可赔上千万元,风险如此大,收益如此小,明白人一看就知不值一搏。如果利润大,风险又小的话,即使借钱也值得一试。
借钱期越长,由于通胀累积的缘故,还款已经变得微不足道。借钱期越长,反而会使你越有信心把巨额的借贷还完。钱财的数目并没有变,变的只是钞票的实际价值。
□莫吃备耕的种子
你自身的利益在于何处?在于短期的获利还是在于长期的关系?
每一项事业,既要看到它的背景,又要看到它的限度。创造性战略的成功与失败都取决于它的构思,而且在很大的程度上取决于它的应用。
犹太人被认为是最善于经商的民族,他们有许多的经商格言,其中有一句就是“可以将小麦借给佃户做种子,但做种子的小麦不可食用”。他们认为,这实际上就是一个投资眼光的问题。佃户是看上去没有偿还能力和支付能力的,所以很少有人会借债给他们,那些看上去走投无路的商人其实也相当于佃户,自己的消费如果不加控制,也就会产生吃掉备耕的种子,将用来投资的货币用于奢侈的消费的后果。
犹太人认为,佃户如果得到了作为种子的小麦,只要耕种得法,至少还有归还的能力;而把做种子的小麦做成食品吃掉,则是纯粹的消费行为,吃完之后就会失去耕种的原料,久而久之便只能成为靠借债维持生存的穷人。把这个比喻换成叙述性的语言,就是:把钱借给那些看似没有偿还能力的人,只要他们把钱用于合理投资,将来也许会归还借款;如果把钱用于单纯的消费,那么将血本无归。
洛克菲勒成功的例子就是他“不吃备耕种子”。
1858年,洛克菲勒的父亲借给他1000美元。那个时候,洛克菲勒手里只有将近800美元的积蓄,而且他年仅19岁,刚从中学毕业,他带着这1800美元,踏上了自己的创业之路。
试想,如果他当时把这些钱随意挥霍掉,那么世界上将不会有显赫一时的洛克菲勒帝国了。当时,他拿着这1800美元,和比他大十几岁的克拉克一起创办了一个股份制公司,主要经营肉类和谷物等农副产品,股份由洛克菲勒和克拉克二人按他们投资的多少计算。
就这样,洛克菲勒开始积累他人生中的“第一桶金”,这是洛克菲勒在人生中第一次“不吃备耕种子”的经历。
19世纪60年代开始,随着对中部和西部地区的开发,美国发现了石油,最开始是在宾夕法尼亚洲。这个消息传开之后,有数以万计的人纷纷奔向那里,架起油井开始采油。这些人都希望从石油开采业中大捞一笔,而原油产量也确实像他们的热情一样节节攀升。洛克菲勒最初也想涉足此行业,但是经过周密地考虑和估计,他认为原油产量的增加肯定会带来市场上原油产品过剩,由此导致油价暴跌,因而没有盲目跟从那些人进行采油冒险。同时,他也在策划针对原油降价做一次可以获大利的投资。
果然,就像洛克菲勒所估计的那样,原油价格在疯狂地铺设管道架设油井采油之后,不到三年之后就已经跌入谷底,价格甚至从最贵时候的每桶20美元降到每桶不到10美分。这个时候,洛克菲勒认为时机完全成熟,应该把储藏的“种子”播撒出去?
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